किस एसेट क्लास में निवेश

अगर कोई व्यक्ति किसी विशेष श्रेणी के म्युचुअल फंड की यूनिट खरीदता है जैसे इक्विटी, गोल्ड एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), रियल इस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी) या कई अन्य । क्या इसे इनमें हर क्षेत्र में एक एलोकेशन माना जाएगा?

सेक्टर फंड डायवर्सिफायर हैं

वर्तमान परिदृश्य में किस कैटेगरी के फंड बेहतर रिटर्न अर्जित करने में सफल रहेंगे, सेक्टर फंड या फिर डायवर्सिफाइड फंड?

लंबी अवधि में ग्रोथ के मद्देनजर एक या अधिक डायवर्सिफाइड फंडों में नियमित निवेश अच्छा विकल्प है। सामान्य इक्विटी निवेशक को सेक्टर किस एसेट क्लास में निवेश फंडों से बचना चाहिए।

इसलिए क्योंकि उनका लक्ष्य डायवर्सिफिकेशन होता है। सेक्टर फंड में निवेश करने के लिए यह ज्ञान होना जरूरी है कि कब खरीदा जाए और कब बेचा जाए। फिर यह डायवर्सिफाइड फंड की तुलना में अधिक अस्थिर होते हैं।

अगर मैं घाटा दे रहे किस फंड से इक्विटी लिंक्ड सेविंग किस एसेट क्लास में निवेश स्कीम (ईएलएसस) की ओर जाता हूं तो क्या मुझे कै पिटल लॉस बेनिफिट मिलेगा ? क्या मैं हुए घाटे को शॉर्ट टर्म कैपिटल गैन से संतुलित कर सकता हूं ? साथ ही क्या कैपिटल लॉस को केवल कैपिटल गेन से ही बराबर किया जा सकता है या फिर क्या यह किसी कर योग्य आय से घटाया जा सकता है।

NPS Calculator: रिटायरमेंट के बाद हर महीने 75000 पेंशन पाने के लिए आपको करना होगा कितना निवेश, जानें पूरा हिसाब

एनपीएस में कटौती का लाभ अब हर साल मिलेगा। (फाइल)

Pension किस एसेट क्लास में निवेश After Retirement In NPS: आज के दौर में सामान्य और सम्मानपूर्वपक जीवन जीने के लिए एक निश्चित आय का होना बहुत जरूरी है। खास तौर पर तब जब हम रिटायर हो चुके हैं। तीस-चालीस साल नौकरी कर चुकने के बाद सभी चाहते हैं कि उनकी बचत को सही जगह निवेश करके जीविका के लिए मासिक आय प्राप्त करें।

यदि कोई व्यक्ति पेंशन के लिए रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना चाहता हैं तो नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)सबसे अच्छा विकल्प है। यह सरकार से प्रायोजित (sponsored) योजना है। इसमें लोगों को कमाई करते हुए पेंशन अकाउंट में कंट्रीब्यूट करने की सुविधा दी जाती है। मैच्योरिटी के बाद सब्सक्राइबर अपने कॉर्पस में से एकमुश्त राशि निकाल सकता है और बाकी रकम को फिक्स्ड मंथली पेंशन पाने के लिए एक एन्युटी खरीदने में निवेश कर सकता है। अगर आप चाहते हैं कि रिटायर होने के बाद आपको हर महीने 75 हजार रुपये पेंशन मिले तो आपको यह समझना होगा कि कितना निवेश किया जाए।

एन्युटी अमाउंट रेगुलर पेंशन है जो रिटायरमेंट के बाद मिलेगी

मैच्योरिटी होने पर आप पूरा पैसा नहीं निकाल सकते हैं। कुल एनपीएस कॉर्पस का 40 फीसदी हिस्सा किसी लाइफ इंश्योरेंस कंपनी से एन्युटी प्लान खरीदने में निवेश करना होगा। यह एन्युटी अमाउंट रेगुलर पेंशन है जो सब्सक्राइबर को रिटायरमेंट के किस एसेट क्लास में निवेश बाद मिलेगी। बाकी 60 फीसदी राशि एकमुश्त निकाली जा सकती है। हालांकि इसका कुछ हिस्सा भी एन्युटी खरीदने में निवेश किया जा सकता है। इस तरह एनपीएस सब्सक्राइबर अपने कॉर्पस का 40 फीसदी से अधिक हिस्सा और 100 फीसदी तक एन्युटी खरीदने में इस्तेमाल कर सकता है।

अगर कोई व्यक्ति 30 साल की उम्र में निवेश शुरू करता है और अगले 30 साल तक हर महीने करीब 16,500 रुपये निवेश करता है तो उसे रिटायरमेंट के बाद हर महीने 75,218 रुपये पेंशन मिलेगी। लेकिन वही व्यक्ति अगर 25 साल की उम्र में ही निवेश करना शुरू कर दे और अगले 35 साल तक हर महीने सिर्फ दस हजार रुपये निवेश करे तो उसे रिटायरमेंट के बाद हर महीने 76,566 रुपये पेंशन मिलेगी।

Mutual Fund: संभलकर करें निवेश, नहीं तो हो सकता है भारी नुकसान!

डीएनए हिंदी: म्यूचुअल फंड में एसआईपी (SIP) के जरिए निवेश होता है, इसके बारे में तो हम सभी बखूबी जानते हैं. अगर यह कहा जाए कि एसआईपी अब म्यूचुअल फंड का पर्यायवाची बन गया है तो कहना गलत नही होगा. हालांकि बहुत कम लोगों को पता है कि एसआईपी के अलावा भी बहुत से तरीके हैं जिनसे आप म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) में निवेश कर सकते हैं. बता दें कि म्यूचुअल फंड कई तरह के निवेश के विकल्पों की सुविधा देते हैं. इनमें अलग अलग एसेट क्लास (Asset Class) और टैक्स बेनिफिट (Tax Benefit) होते हैं.

NPS Calculator: रिटायरमेंट के बाद हर महीने 75000 पेंशन पाने के लिए आपको करना होगा कितना निवेश, जानें पूरा हिसाब

एनपीएस में कटौती का लाभ अब हर साल मिलेगा। (फाइल)

Pension After Retirement In NPS: आज के दौर में सामान्य और सम्मानपूर्वपक जीवन जीने के लिए एक निश्चित आय का होना बहुत जरूरी है। खास तौर पर तब जब हम रिटायर हो चुके हैं। तीस-चालीस साल नौकरी कर चुकने के बाद सभी चाहते हैं कि उनकी बचत को सही जगह निवेश करके जीविका के लिए मासिक आय प्राप्त करें।

यदि कोई व्यक्ति पेंशन के लिए रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना चाहता हैं तो नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)सबसे अच्छा विकल्प है। यह सरकार से प्रायोजित (sponsored) योजना है। इसमें लोगों को कमाई करते हुए पेंशन अकाउंट में कंट्रीब्यूट करने की सुविधा दी जाती है। मैच्योरिटी के बाद सब्सक्राइबर अपने कॉर्पस में से एकमुश्त राशि निकाल सकता है और बाकी रकम को फिक्स्ड मंथली पेंशन पाने के लिए एक एन्युटी खरीदने में निवेश कर सकता है। अगर आप चाहते हैं कि रिटायर होने के बाद आपको हर महीने 75 हजार रुपये पेंशन मिले तो आपको यह समझना होगा कि कितना निवेश किया जाए।

एन्युटी अमाउंट रेगुलर पेंशन किस एसेट क्लास में निवेश है जो रिटायरमेंट के बाद मिलेगी

मैच्योरिटी होने पर आप पूरा पैसा नहीं निकाल सकते हैं। कुल एनपीएस कॉर्पस का 40 फीसदी हिस्सा किसी लाइफ इंश्योरेंस कंपनी से एन्युटी प्लान खरीदने में निवेश करना होगा। यह एन्युटी अमाउंट रेगुलर पेंशन है जो सब्सक्राइबर को रिटायरमेंट के बाद मिलेगी। बाकी 60 फीसदी राशि एकमुश्त निकाली जा सकती है। हालांकि इसका कुछ हिस्सा भी एन्युटी खरीदने में निवेश किया जा सकता किस एसेट क्लास में निवेश है। इस तरह एनपीएस सब्सक्राइबर अपने कॉर्पस का 40 फीसदी से अधिक हिस्सा और 100 फीसदी तक एन्युटी खरीदने में इस्तेमाल कर सकता है।

अगर कोई व्यक्ति 30 साल की उम्र में निवेश शुरू करता है और अगले 30 साल तक हर महीने करीब 16,500 रुपये निवेश करता है तो उसे रिटायरमेंट के बाद हर महीने 75,218 रुपये पेंशन मिलेगी। लेकिन वही व्यक्ति अगर 25 साल की उम्र में ही निवेश करना शुरू कर दे और अगले 35 साल तक हर महीने सिर्फ दस हजार किस एसेट क्लास में निवेश रुपये निवेश करे तो उसे रिटायरमेंट के बाद हर महीने 76,566 रुपये पेंशन मिलेगी।

संपत्ति का वर्ग

एक परिसंपत्ति वर्ग निवेश का एक समूह है जो समान विशेषताओं को प्रदर्शित करता है और समान कानूनों और नियमों के अधीन है। एसेट क्लास उपकरणों से बने होते हैं जो अक्सर बाजार में एक दूसरे के समान व्यवहार करते हैं।

चाबी छीन लेना

• एक परिसंपत्ति वर्ग निवेश का एक समूह है जो समान विशेषताओं को प्रदर्शित करता है और समान कानूनों और नियमों के अधीन है।
• इक्विटी (स्टॉक), फिक्स्ड इनकम (बॉन्ड), नकद और नकद समकक्ष, रियल एस्टेट, कमोडिटीज, वायदा, और अन्य वित्तीय डेरिवेटिव्स एसेट क्लास के उदाहरण हैं।
• आमतौर पर बहुत कम सहसंबंध होता है, और कुछ मामलों में विभिन्न संपत्ति वर्गों के बीच एक नकारात्मक सहसंबंध होता है।
• वित्तीय सलाहकार निवेशकों को अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने में मदद करने के लिए परिसंपत्ति वर्ग पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

एसेट क्लास को समझना

सीधे शब्दों में कहें, एक परिसंपत्ति वर्ग तुलनीय वित्तीय प्रतिभूतियों का एक समूह है। उदाहरण के लिए, आईबीएम, एमएसएफटी, एएपीएल शेयरों का एक समूह है। किस एसेट क्लास में निवेश परिसंपत्ति वर्ग और परिसंपत्ति वर्ग श्रेणियां अक्सर एक साथ मिश्रित होती हैं। आमतौर पर बहुत कम सहसंबंध होता है, और कुछ मामलों में विभिन्न संपत्ति वर्गों के बीच एक नकारात्मक सहसंबंध होता है। यह विशेषता निवेश के क्षेत्र का अभिन्न अंग है।

ऐतिहासिक रूप से, तीन मुख्य परिसंपत्ति वर्ग इक्विटी (स्टॉक), निश्चित आय (बॉन्ड), और नकद समतुल्य या मुद्रा बाजार साधन हैं। वर्तमान में, अधिकांश निवेश पेशेवरों में कमोडिटीज, वायदा, अन्य वित्तीय डेरिवेटिव और यहां तक ​​कि एसेट क्लास मिक्स के लिए क्रिप्टोकरेंसी शामिल हैं। निवेश की संपत्ति में मूर्त और अमूर्त दोनों तरह के उपकरण शामिल हैं, जिन्हें निवेशक कम या लंबी अवधि के आधार पर अतिरिक्त आय उत्पन्न करने के उद्देश्य से खरीदते और बेचते हैं ।

एसेट क्लास और निवेश की रणनीति

अल्फा की तलाश करने वाले निवेशक अल्फा रिटर्न हासिल करने पर केंद्रित निवेश रणनीतियों को किस एसेट क्लास में निवेश रोजगार देते हैं। निवेश रणनीतियों को विकास, मूल्य, आय या कई अन्य कारकों से जोड़ा जा सकता है जो मानदंडों के एक विशेष सेट के अनुसार निवेश विकल्पों को पहचानने और वर्गीकृत करने में मदद करते हैं। कुछ विश्लेषक प्रदर्शन मापदंड और / या मूल्यांकन मेट्रिक्स जैसे आय-प्रति-शेयर विकास (ईपीएस) या मूल्य-से-आय (पी / ई) अनुपात से लिंक करते हैं । अन्य विश्लेषक प्रदर्शन से कम चिंतित हैं और परिसंपत्ति प्रकार या वर्ग से अधिक चिंतित हैं। एक विशेष परिसंपत्ति वर्ग में एक निवेश एक परिसंपत्ति में एक निवेश है जो विशेषताओं का एक निश्चित सेट प्रदर्शित करता है। नतीजतन, एक ही परिसंपत्ति वर्ग में निवेश के लिए समान नकदी प्रवाह होता है।

इक्विटी (स्टॉक), बॉन्ड (फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज), कैश या मार्केटेबल सिक्योरिटीज, और कमोडिटीज सबसे ज्यादा लिक्विड एसेट क्लास हैं और इसलिए, सबसे ज्यादा एसेट क्लास हैं। अचल संपत्ति, और मूल्यवान इन्वेंट्री, जैसे कलाकृति, टिकट और अन्य पारंपरिक संग्रहणीय जैसे वैकल्पिक संपत्ति वर्ग भी हैं। कुछ विश्लेषकों ने हेज फंड्स, वेंचर कैपिटल, क्राउडसोर्सिंग या क्रिप्टोकरेंसी में निवेश को वैकल्पिक निवेश के उदाहरण के रूप में संदर्भित किया है। उस ने कहा, एक परिसंपत्ति की विशिष्टता उसकी वापसी क्षमता से बात नहीं करती है; इसका मतलब केवल यह है कि परिसंपत्ति को नकदी में बदलने के लिए खरीदार खोजने में अधिक समय लग सकता है।

लगातार पूछे जाने वाले प्रश्न

सबसे लोकप्रिय संपत्ति वर्ग क्या हैं?

ऐतिहासिक रूप से, तीन मुख्य परिसंपत्ति वर्ग इक्विटी (स्टॉक), निश्चित आय (बॉन्ड), और नकद समतुल्य या मुद्रा बाजार साधन हैं। वर्तमान में, अधिकांश निवेश पेशेवरों में रियल एस्टेट, कमोडिटीज, वायदा, अन्य वित्तीय डेरिवेटिव और यहां तक ​​कि एसेट क्लास मिक्स के लिए क्रिप्टोकरेंसी शामिल हैं।

किस एसेट क्लास में सर्वश्रेष्ठ ऐतिहासिक रिटर्न है?

शेयर बाजार ने समय की विस्तारित अवधि में सबसे अधिक रिटर्न का उत्पादन किया है। 1920 से S & P 500 के लिए CAGR (चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर) लगभग 7.63% है, यह मानते हुए कि सभी लाभांश पुनर्निवेश और मुद्रास्फीति के लिए समायोजन कर रहे थे। दूसरे शब्दों में, 01 जनवरी, 1920 में किस एसेट क्लास में निवेश एस एंड पी 500 में निवेश किए गए एक सौ डॉलर 31 दिसंबर, 2020 तक लगभग $ 167,983 (1920 डॉलर में) हो गए होंगे। मुद्रास्फीति के लिए समायोजन के बिना रिटर्न की वार्षिक किस एसेट क्लास में निवेश दर 10.46% और कुल होगी। $ 2.3 मिलियन की वृद्धि हुई। तुलना करने पर, 10-वर्ष किस एसेट क्लास में निवेश के ट्रेजरी में निवेश किए गए समान $ 100 केवल $ 8,000 से कुछ अधिक मूल्य के होते।