निवेश पर अक्सर पुछे जाने वाले सवाल

निवेश करने से पहले खुद से पूछें ये 7 महत्वपूर्ण सवाल

सही जगह निवेश करना, आखिर एक निवेशक यही तो चाहता है। आखिरकार यह उसकी मेहनत की कमाई है जिसे वह कई गुना बढ़ाना चाहता है जिसका इस्तेमाल वह अपने सुनहरे पलों का मजा उठाने के लिए और अपनी मुश्किल की घड़ी में कर सकें.

सांकेतिक तस्वीर

मेरे निवेश की अवधि क्या है?
जिस तरह आपके निवेश का एक उद्देश्य होना चाहिए, उसी तरह उसका एक समय भी निर्धारित होना चाहिए। इसे 'इन्वेस्टमेंट होराइजन' भी कहा जाता है। इससे निवेश की अवधि तय करने में मदद मिलेगी। उदाहरण के लिए, आपके बच्चे की शादी लगभग 15 साल में होगी। अपने इस लक्ष्य को सफलतापूर्वक पूरा करने के लिए आपको एक पूर्व-निर्धारित अवधि तक उसी हिसाब से निवेश करना होगा। समय-समय पर इस अवधि का मूल्यांकन करना चाहिए और जरूरत पड़ने पर उसमें फेरबदल भी करना चाहिए। इसका मतलब यही है कि किसी भी निवेश की अवधि ऐसी होनी चाहिए कि आप अपने निर्धारित उद्देश्य के अनुसार उसका लाभ उठा सकें।

मेरी मासिक निवेश क्षमता कितनी है?
अब आपको अपने आपसे यह सवाल पूछना चाहिए कि आप अपने निवेश के लिए अपनी आमदनी में से कितना पैसा निकाल सकते हैं। इसके बाद आपको यह सवाल पूछना होगा कि आप इसे एकमुश्त भुगतान के रूप में एक निवेश पर अक्सर पुछे जाने वाले सवाल बार में ही निवेश करना चाहते हैं या हर महीने थोड़ा-थोड़ा करके। निवेश की रकम तय करते समय आपको सावधान निवेश पर अक्सर पुछे जाने वाले सवाल और वास्तविकतावादी होना चाहिए और अपने पैसों को धीरे-धीरे बढ़ने देना चाहिए। अपने संसाधनों के साथ-साथ अपनी निवेश क्षमता के बारे में सबसे ज्यादा जानकारी आपको ही होती है। एकमुश्त भुगतान, इक्विटी में निवेश करने वाले निवेशकों के लिए, बाजार में गिरावट के दौरान, फायदेमंद हो सकता है लेकिन हर महीने एक निश्चित रकम निवेश करने से आप सहज तरीके से निवेश कर सकते हैं।

कौन-कौन से जोखिम उठाने निवेश पर अक्सर पुछे जाने वाले सवाल पड़ेंगे?
आपको अपने आपसे यह जरूर पूछना चाहिए कि क्या आपको जोखिम उठाना पसंद है या आप उनसे बचना चाहते हैं। ये जोखिम कई तरह के हो सकते हैं - बाजार, मुद्रास्फीति, रिटर्न, गलत-बिक्री, ब्याज दर, मुद्रा में उतार-चढ़ाव, इत्यादि। शायद ही कोई ऐसा निवेश हो जो कि जोखिम मुक्त हो, क्योंकि यहां तक कि सबसे ज्यादा आश्वस्त करने वाले निवेश विकल्पों में भी थोड़ा-बहुत जोखिम तो होता ही है। उदाहरण के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड्स में बाजार सम्बन्धी जोखिम होता है जो बहुत कम समय में आपका सारा पैसा ख़त्म कर सकता है। एंडोमेंट इंश्योरेंस प्लान में रिटर्न सम्बन्धी जोखिम होता है जहां आपको प्रचलित मुद्रास्फीति दर की तुलना में कम रिटर्न मिल सकता है। डेब्ट म्यूचुअल फंड्स, ब्याज दर में होने वाली हलचल से प्रभावित हो जाते हैं। आपको इनमें से किसी में भी निवेश करने से पहले निवेश से जुड़े जोखिमों के बारे में अच्छी तरह जान लेना चाहिए।

क्या निवेश से टैक्स की बचत होती है?
अब आपको अपने निवेश से टैक्स की बचत के बारे में पूछना चाहिए। अधिकांश निवेशों पर मिलने वाले रिटर्न पर अलग-अलग मानदंडों के आधार पर टैक्स लगता है। अब आपको यह पूछना चाहिए कि टैक्स देने के बाद आपको कितना रिटर्न मिलेगा। उदाहरण के लिए, फिक्स्ड डिपोजिट में आपको 7% प्रति वर्ष की दर से ब्याज मिलता है, लेकिन यदि आप 30% टैक्स देते हैं तो टैक्स देने के बाद आपको 4.9% रिटर्न मिलेगा, जो कि बहुत कम है। आपको ऐसे निवेश साधनों पर विचार करना चाहिए जो आपके टैक्स के बोझ को कम कर सके। उदाहरण के लिए, दीर्घकालिक ऋण निवेश के लिए, पब्लिक प्रोविडेंट फंड आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प है क्योंकि इसमें किया जाने वाला निवेश पूरी तरह से टैक्स-फ्री होता है। इक्विटी में किया जाने वाला निवेश जिसकी अवधि एक साल से अधिक होती है, दीर्घकालिक टैक्स लाभ की दृष्टि से फायदेमंद नहीं है। यदि आप धारा 80C के तहत टैक्स बचाना चाहते हैं और बाजार से जुड़े रिटर्न पाना चाहते हैं तो आप इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम्स (ईएलएसएस) में निवेश कर सकते हैं क्योंकि यह भी टैक्स-फ्री रिटर्न देता है। आपका निवेश जितना अधिक टैक्स बचानेवाला होगा, आप उतनी जल्दी अपना निवेश उद्देश्य पूरा कर पाएंगे।

मुझे किस तरह का कमिशन और चार्ज देना पड़ेगा?
कोई न कोई रिलेशनशिप मैनेजर या सेल्स एजेंट हमेशा आपको उनकी मर्जी के निवेश साधन में निवेश करने के लिए मनाने की कोशिश करते रहते हैं। एक निवेशक होने के नाते आपको यह जानने का पूरा हक है कि उनकी मर्जी के साधन में निवेश करने पर उन्हें कितनी आमदनी होगी। कभी भी जल्दबाजी में उनकी मर्जी के साधन में निवेश करने की गलती न करें। क्योंकि तरह-तरह के निवेश में तरह-तरह के चार्ज लगते हैं। इसलिए, आपको उनसे पूछना चाहिए कि ये चार्ज क्यों लग रहे हैं। आपको पता होना चाहिए कि आपके निवेश की रकम का कितना हिस्सा इस तरह का चार्ज और कमिशन देने के लिए इस्तेमाल किया जाएगा, और इस तरह के खर्च के बाद आपको कुल कितना रिटर्न मिलेगा।

मैं इस निवेश से कैसे बाहर निकल सकता हूं?
अंत में, किसी भी निवेश साधन में निवेश करने का अंतिम फैसला लेने से पहले, उनसे पूछें कि आप इससे कैसे बाहर निकल सकते हैं। क्योंकि आपको कई कारणों से इस निवेश से बाहर निकलना पड़ सकता है। आपको कुछ समय के लिए पैसों की जरूरत पड़ सकती है, आप इस निवेश साधन से खुश नहीं हैं, आपको इससे बेहतर निवेश साधन मिल गया है, इत्यादि। आपको यह अच्छी तरह समझ लेना चाहिए कि आप इसे कब और कैसे छोड़ सकते हैं ताकि जरूरत के समय अफ़सोस न करना पड़े। इसके अलावा, निवेश साधन बेचने वाले व्यक्ति के मौखिक आश्वासन पर भरोसा करना काफी नहीं है। अक्सर, कुछ सेल्स पर्सन जल्दी से निवेश साधन बेचने या कमिशन कमाने के चक्कर में निवेशकों को रिटर्न, चार्ज, लॉक-इन, इत्यादि के बारे में गलत जानकारी देकर गुमराह करने की कोशिश करते हैं। इन सबके बारे में लिखित रूप में जानने का आपको पूरा हक़ है। इन सवालों की मदद से, आप निस्संदेह अपने लिए सबसे अच्छा विकल्प चुन सकेंगे और संतोषजनक रिटर्न प्राप्त कर सकेंगे।